中国人民银行

岳阳市中心支行

 

【概况】　2015年，中国人民银行岳阳市中心支行（简称人行岳阳市中支）发挥央行职能作用，贯彻执行稳健货币政策，改善金融服务，加强金融管理，维护区域金融稳定，推进外汇管理，支持地方经济发展。全市银行业金融机构存款余额1733.47亿元，年内新增258.61亿元，比2014年增长7.54%。贷款余额894.48亿元，年内新增112.79亿元，比2014年增长14.43%，人行岳阳市中支系统获上级表彰、授予荣誉18项，金融支持现代农业发展示范县创建、外汇助推城陵矶口岸建设、建立全市金融系统反洗钱人才库、“现金服务示范行”创建活动等20项重点工作取得实效。21项工作亮点获上级行领导批示、会议交流或刊物推介。15人次得到上级行表彰或在各类业务竞赛中获奖。人行岳阳市中支在全省人民银行系统业务工作考核中被评为先进单位。

【执行稳健货币政策】　2015年，人行岳阳市中支主动对接市委市政府建设“一极三宜”江湖名城战略部署，出台金融支持新增长极建设指导意见。加强信贷引导，新增贷款112.79亿元，比2014年增长14.43%。构建“1+N”机制全力推进辖区金融“两支一扶”（支农、支小，扶贫）工作，在华容县开展金融支持现代农业示范县创建，在岳阳县开展农村土地承包经营权抵押贷款试点，在平江县探索金融产业扶贫的新路子，在汨罗市构建金融支持循环经济产业园小微企业贷款的新模式等，被《金融时报》《湖南日报》等媒体报道。发挥再贷款、再贴现等工具作用，向地方法人金融机构提供合意贷款增量18.5亿元，向三农和小微企业发放再贷款7.07亿元、再贴现4.05亿元。落实定向降准政策，释放流动性10亿元。稳步推进跨境人民币业务，辖内跨境人民币业务量稳居全省前列。

 

【维护辖区金融稳定】　2015年，人行岳阳市中支加强“两管理两综合一报告一保护”工作，对2家市级银行机构开展综合执法检查，对15家机构开展7类专项检查，依法实施行政处罚，对10家市级银行机构作出年度综合评价。完善金融机构重大事项报告制度，抓好金融消保的投诉处置，办结率99%。关注各领域、各行业风险状况，加强风险监测、评估和排查。推进金融安全区创建工作，汨罗市、平江县、湘阴县获评省级金融安全区，华容县通过市创安办预验收，岳阳县获评市级金融安全区。探索开展金融业综合统计分析，深化民间融资监测工作，工作成果均获上级行推介。做好存款保险制度实施的各项工作，完成辖内11家地方法人机构投保任务。推进金融生态环境建设，在全省金融生态评估中，司法环境单项排名第一，经济基础单项排名第三。配合市政府加大打击非法集资力度，维护辖内金融秩序稳定。推广应用“两类公司”信用评级和应收账款融资服务平台。探索开展汨罗市中小企业金融服务网络中心建设，相关工作获总行征信局肯定和推介。推进法人金融机构反洗钱规范化管理，加强大额可疑交易监测分析，定点督导2家机构，监管走访11家机构。邀请总行反洗钱专家授课，开展反洗钱专项培训3次，培训人员350人次。

 

【提升金融服务水平】　2015年，人行岳阳市中支深化农村支付环境建设，全市助农取款服务点实现交易笔数、金额分别同比增长96%、181%。在临湘市探索开展村级惠农金融服务联系点标准化建设，做法获长沙中支推介。联合开展打击网上非法买卖银行卡专项行动。开展人行经理国库30周年宣传，指导平江县成功推广国库集中支付电子化管理信息系统，在湖南省率先实现县区级财政集中支付无纸化操作。组织开展新版100元券防伪知识培训30场次，培训2000人次。开展“现金服务示范行”创建活动，做法获长沙中支推介。推进金融IC卡在公交等多行业的应用。组织开展各类金融宣传12次、各类调研活动40多项。11篇课题报告或论文在上级行获奖或被省部级以上刊物采用，其中《我国移动金融发展及监管研究》获长沙中支调研评比一等奖。《民间融资风险向正规金融传导分析》等文章被《金融时报》理论版刊用。加大政务信息报送力度，有26篇信息获总行和省委省政府采用，其中5篇获总行领导批示。

 

【加强外汇管理与服务】　2015年，人行岳阳市中支推动外商投资企业外汇资本金意愿结汇、直接投资外汇改革、“三证合一”外汇登记等新政在岳阳城陵矶口岸平台落地。加强敏感企业监测和银行外汇业务专项检查，对违规问题依法进行处罚。报送的个人现钞结汇案例被纳入外汇总局典型案例汇编。举办外汇管理政策培训班，联合举办跨境融资与综合保税区业务研讨会，推进外汇服务便利化。协调做好外汇服务窗口、外汇银行、出口退税及政策宣传等配套工作，城陵矶综合保税区一期顺利通过国家10部委联合验收。外汇助推城陵矶口岸平台建设的相关做法获湖南省外汇局推介。

（本栏撰稿　向　平）

 

中国银行业监督管理

委员会岳阳监管分局

 

【概况】　2015年，中国银行业监督管理委员会岳阳监管分局（简称岳阳银监分局）履行监管职责，常抓工作落实，银行业经营业绩跨上新台阶，支持地方经济发展取得新进展，农信社改革实现新突破，监管处罚问责彰显新力度，确保辖内银行业安全稳健运行和经济平稳较快发展。一是落实政策，服务实体经济。支持银行业机构在依法合规、风险可控的前提下，加大信贷投放，支持岳阳建设“一极三宜”江湖名城战略实施。年底，全市银行业金融机构存款余额1653.26亿元，比年初增加241.07亿元，增长17.07%；贷款余额894.48亿元，比年初增加112.79亿元，增长14.43%。重点支持市委市政府“621行动”工程领域，向交通运输、仓储和邮政业、制造业、农林牧渔业等重点行业倾斜，增强岳阳经济发展后劲。二是坚守底线，确保稳健运行。关注重点领域潜在风险变化，督促加大不良贷款清收处置力度与问责力度。盯防流动性风险，及时进行风险提示，确保全市流动性支付形势稳定。防范化解操作风险，加强银行业案件风险防控。防范声誉风险，突出金融消费者权益保护。关注民间融资机构运行情况，严禁银行员工参与民间融资活动，配合市政府做好对非法集资企业的处置和维稳。三是攻坚改革，促进转型发展。全市8家农村信用社改革均有突破，实现1家开业、4家申筹，其余联社改制工作有序推进。加快推进“一县两行”构建工作，提升村镇银行县域覆盖率，增强对县域、乡镇、社区的金融服务能力。四是依法监管，提升监管效能。派出检查组39个，依法依规开出罚单22张，罚款314.34万元，没收1家机构违法所得14.34万元，对3名高管人员给予警告处分，对5名高管人员取消3年以上任职资格。开展“三单、三谈”监管创新，下发监管意见书49份，召开监管座谈会44次，约见谈话10次，提出监管意见322条。

 

【加强重点领域风险监管】　2015年，岳阳银监分局加强辖内银行业机构重点领域的风险监管。一是加强声誉风险监管。督促银行业机构落实主体责任，建立健全声誉风险监控制度。督促银行业机构落实处置责任，畅通信访投诉处置渠道，积极响应社会公众的重点关切。二是加强操作风险监管。落实银行业机构案防主体责任，推进案防长效机制建设，加强银行业案件风险防控，组织全市银行业机构对重点业务领域、部门、机构、人员、岗位操作风险进行排查，查找薄弱环节，堵塞漏洞。农信社围绕“两地三中心”，推进IT建设。三是加强流动性风险监管。督促银行业机构实施资产负债管理，统筹表内表外业务，加强流动性管理，增强应对流动性风险的能力。建立流动性管理董（理）事长负责制，定期组织流动性压力测试。四是加强信用风险监管。督促银行业机构准确分类，不瞒不冒，真实披露，做好核销，有效防范新增不良贷款。

 

【推进普惠金融发展】　2015年，岳阳银监分局支持银行业金融机构完善小微企业和“三农”等薄弱环节的金融服务，确保小微企业“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平）和涉农贷款“一个不低于”（增速不低于全部贷款平均水平）目标实现。一是支小。落实改进小微企业金融服务的各项措施，实现小微企业“三个不低于”目标。鼓励银行业机构综合运用水、电、税等各种“软信息”，改进小微企业信用评级技术，解决小微企业信息不对称问题。二是支农。支持农村中小金融机构下沉服务重心，延伸服务网点，推动农村基础金融服务“村村通”，推动实现“乡乡有机构、村村有服务”。县城以下的银行业机构，不得撤并、停业、歇业，县城以下的银行业机构网点只增不减。开展“三权”抵押贷款试点，开发“三农”贷款新方式。三是督促降低融资成本。开展银行业机构落实“七不准、四公开”“两禁两限”等要求，严肃查处不规范经营和乱收费行为。四是抓好特殊人群金融服务。为农民工、下岗失业者、残障人士等提供便利的基础金融服务，推进普惠金融发展。

 

【保障重点领域金融服务】　2015年，岳阳银监分局督促银行业机构把握战略机遇，围绕“稳增长、调结构、促改革、惠民生”要求，把握好信贷支持重点与投放节奏，提高资金使用效率，确保全年贷款净增额完成过百亿目标。积极支持岳阳市“一极三宜”江湖名城战略实施，重点支持基础设施、产业发展和城镇化建设。支持传统产业高端化、低碳化、智能化改造，加大对战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业的支持力度。积极对接“一带一路”和长江经济带战略，发展壮大新增长极和新增长带。大力支持供给侧结构性改革。按照分类实施原则，落实国家政策，支持实体经济“去产能、去库存、去杠杆”。

 

【保护金融消费者权益】　2015年，岳阳银监分局强化辖内金融消费者权益保护工作。一是做好投诉处理工作。开展“不规范经营”专项治理，妥处信访、“12345”公众服务热线投诉和舆情104件，维护消费者权益，获评市政府“12345”服务热线工作先进单位。二是落实“两个责任”。强化法人机构和市级机构主体责任及其主要负责人第一责任人责任，督促畅通投诉渠道，健全处置机制和流程，有效回应消费者合理诉求。三是普及金融知识宣传。多次开展“送金融知识下乡”等教育宣传活动，增强消费者理财能力和风险意识。

（本栏撰稿　杨　燕）

 

中国农业发展银行

岳阳市分行

 

【概况】　2015年，中国农业发展银行岳阳市分行（简称农发行岳阳市分行）以维护好稳定、防控好风险为总基调，负重前行，夯实基础，各项工作稳步推进。年末贷款余额95.3亿元，比年初增加11.06亿元。年末存款余额26.54亿元，比年初增加2.76倍，存款日均余额13.25亿元，比年初增加28.69%。

 

【信贷支农】　2015年，农发行岳阳市分行着力支持“三农”重点项目建设。投放项目贷款18.3亿元，重点支持市城投水利建设、临港产业新区水利建设、平江县易地扶贫搬迁等项目。做好全市农发重点项目资本金的申报和发放，四批次营销重点建设基金项目33个、金额10.43亿元，其中批复项目27个、金额8.56亿元，年内全额投放到位，支持南湖水环境综合治理、芭蕉湖水环境综合整治工程等重点项目建设。发放粮食收购贷款8.08亿元，支持企业收购粮食29万吨，其中发放最低价收购贷款4.97亿元。

 

【强化内部管理】　2015年，农发行岳阳市分行以管理保安全，以管理强队伍。一是基础管理。开展财会工作托管对接突击检查和信贷基础管理工作试点行工作，夯实信贷、财会基础管理水平。开展对印章管理及费用开支等工作的全面排查。对各行行政印章全面上收，防范印章管理风险。二是运营管理。完成四家营业机构及机关食堂维修改造。完成粮棉油库存远程监控平台试点和系统推广工作。全行生产用电子设备更新升级。综合业务系统运行实现“零差错”。加大对外宣传力度，在中央和省级主流媒体发稿54篇、在市级媒体发稿26篇。三是队伍管理。开展“三严三实”专题教育。学习总行“依法从严治行”“全面从严管党”及员工违规违纪处理办法等意见。保持党风廉政建设高压态势，加大违规违纪问责力度，落实从严治行要求。调整机关财务开支审批权限，严格按流程执行，规范公务接待。未发生重大刑事或经济案件。开展员工思想状况分析，推行“身边教师制”，指定市县两级行20人组成“兼职教师团”。

（本栏撰稿　刘　磊）

 

 

中国工商银行股份有限公司岳阳分行

 

【概况】　2015年，中国工商银行股份有限公司岳阳分行（简称工行岳阳分行）主动适应经济新常态，以质量、效益、安全为重点，依法合规开展各项工作，较好地完成全年各项目标任务。一是经营利润实现双升。实现利息收入8亿元，比2014年增加0.17亿元，增幅2%。中间业务收入2.6亿元，同比增加0.5亿元，增幅24%，完成年度计划110%。拨备前利润4.3亿元，同比增加0.3亿元，增幅7%。净利润2.7亿元，同比增加393万元，增幅1%；实现拨备前利润和净利润“双提升”。二是信贷结构稳步调整。各项贷款余额157.9亿元，比年初增加15.4亿元，新增额同业排名第二。其中，个人贷款余额25.8亿元，比年初增加6.1亿元，新增同业排名第一。实现信贷结构的有效调整。长期贷款占比由2014年的52.5%降为40.8%。个贷新增占全行贷款新增总量的39.4%，比2014年新增占比多21.6%。三是零售业务增势良好。推动大零售战略实施，储蓄存款、个人客户扩面、代理规模、私人银行等业务增势良好。各项存款余额208亿元，比年初增加14.9亿元，其中对公存款余额66亿元，比年初增加3.2亿元。储蓄存款余额142亿元，比年初增加11.7亿元。个人客户数159.8万户，比年初增加14.9万户，其中个人金融资产1万元以上客户21.4万户，比年初增加1.6万户。三方存管账户数7.8万户，比年初净增2.4万户，三方存管账户余额6亿元，比年初增加3.3亿元。销售个人理财产品19.4亿，余额5.2亿元，较年初增加1.4亿元。代理基金销售2.4亿元，代理销售国债5296万元，余额1.5亿元，较年初增加3153万元。四是运营效率大幅提高。稳步开展市分行本部机构和干部优化改革，各类机构由45个下降到19个，管理干部由170人核减到109人。全面实施网点运营标准化管理改革，功能分区和大现场管理模式初步形成。41家营业网点有35家设置开放式营业低柜，全辖高低柜比例达1.5∶1。高低柜业务分离网点全覆盖，柜口资源利用率和柜员运行效率指标保持全省领先。加快推进自助设备集中运营管理，新增智能化设备49台，完成15家物理网点的智能化改造，新增一体机53台，新增网银体验机56台，全辖ATM日均业务量由2014年的330笔上升到348笔，自助设备对全行业务转型支持能力大幅增强。五是风险管理不断加强。完善信贷管理质量量化考核办法，提升信贷风险掌控能力。清收处置不良贷款1.3亿元，不良贷款余额1.8亿元，较年初减少171万元，不良率1.16%，较年初下降0.13%。开展“一加强两遏制”专项检查，对风险隐患进行全面排查和整改。开展核算质量竞赛和屡查屡犯专项整治活动，全市业务运营可控风险暴露水平由2014年年末的9.6降至1.38。开展廉洁文化教育等整风肃纪活动，开展员工异常行为日常排查，对员工贷记卡疑似套现等进行重点监测，严防员工违规参与非法集资、民间借贷、经商办企业和违规担保。加大责任追究和处罚力度，追究违规责任79笔，扣减违规积分7人次，告诫36人，核减绩效43人次，金额1.18万元，行政警告处分1人次。六是经营转型注入活力。推动新一轮发展转型，以“融E购、融E联、融E行”三大平台为主线，促进电子银行业务持续稳健发展。净增企业网上银行证书客户1014户，完成年任务135%。新增融e购商户28户，其中B2B商户5户，完成交易额2.4亿元，B2C商户23户，完成非金融交易额4000万元、金融交易额2亿多元，B2B、B2C交易额均超省分行下达任务。湘阴县、汨罗市支行投产银财通，为银财互联提供新平台。

 

【强化工行市场拓展】　2015年，工行岳阳分行抓好存款增存工作，强化底线思维和主体责任，加强存款督导和跟踪监测，推进阶段性存款竞赛活动，有效促进储蓄存款持续增长。以财政、社保、军队、公积金、烟草、房产等系统客户为营销对象，抓好重点项目落实。加快信贷结构调整，加大项目储备，加快投放进度，改善信贷结构。与城陵矶新港区签署全面战略合作协议，成立临港新区营销小组。推进客户扩面，推出“薪火”系列行动，系统拓展企事业单位个人代发工资客户。成立商品市场、社保卡、居民健康卡、融e购、收单市场等五个项目营销支持团队，推进扩面工程。落实中高端客户维护责任。各网点负责人、理财经理、大堂经理、营销经理以及低柜人员423人在个人客户营销系统中开立客户经理认领角色，为全行个人优质客户维护、精准营销和产品渗透打下良好基础。举办“健康颐养、财智启航”高端客户答谢活动等系列活动，稳定客户关系。

 

【加快经营转型】　2015年，工行岳阳分行强化短板赶超，加快经营专项。一是推进大零售战略实施。健全个金业务营销考核办法，理顺零售业务组织管理体系。建立大零售产品培训的长效机制，对35个支行开展送训上门，组织员工体验30个常用个金产品，加强新产品营销推广。二是提升电子银行发展质量。以“融E购、融E联、融E行”三大平台为主线，抓产品体验加快移动金融产品推广，抓电商平台入驻促交易额提升，抓旅游监管入网促银企深度合作，抓银企互联拓展促客户粘度提升。推动涉旅企业开户入网，全市60家旅游企业，成功签约入网55家，签约率达91.66%。三是完善信用卡经营环境。从发卡入手，加强源头治理和规范。对信用卡不良客户进行全面梳理，分类制订一户一策进行清收处置，多措并举，优化信用卡风险控制指标，净化信用卡经营环境。信用卡透支总额13.55亿元，违约透支本金1.3万元，透支不良6742万元，不良率4.98%。9944精准目标客户14.58万户，营销5188户，营销渗透率3.56%。

 

【强化阵地营销】　2015年，工行岳阳分行强化阵地营销，提高网点竞争力，发挥网点营销阵地主渠道作用，采取措施做好柜面服务与各项产品综合营销工作，促进全辖网点从交易核算型向营销服务型转型。一是突出机制推动。开展营业网点阵地营销竞赛活动，对9944、健康卡、社保卡目标客户精准营销作出具体部署，拿出专项费用作为奖励。明确网点阵地营销岗位职责，做好大堂经理、柜员、客户经理各岗位间的有效联动，提高各类个人产品的渗透率。二是夯实渠道管理基础。全面实施网点运营标准化管理改革，功能分区和大现场管理模式初步形成。41家营业网点已有35家设置开放式营业低柜。新增智能化设备对全行业务转型支持能力大幅增强。三是突出规范化建设。规范网点厅堂建设，以检查促整改。重点在网点基础、服务行为、厅堂管理、服务效率等规范化上做文章，定期或不定期对全行42个网点进行现场检查辅导，开展分片培训、按季通报，确保全行服务工作逐步规范化。有13家网点获评“岳阳市银行业金融机构文明规范服务星级示范单位”星级网点，其中五星级网点3家、四星级网点7家、三星级网点3家。四是强化风险控制。坚持资产风险控制与人员管理、内控案防工作双管齐下防控风险。构建“教育、制度、监督并重”的预防体系。强化纪检监察、内控合规等部门的管理责任，加强“两加强两遏制”专项检查“回头看”及各专业的检查、监督，落实整改要求，严肃处理有关责任人。落实信贷管理质量，进行量化考核，抓好风险预警工作。每月组织督导贷款支行（客户经理）开展逐笔（户）偿付能力分析和违约风险监测评估，及时研究制定风险防控对策，有效防止贷款劣变。制订不良贷款专户专人的负责制度，明确责任和压降目标。定期分析诊会，现场检查督导，确保不良贷款管理规范操作。制定一户一策清收方案，利用现金清收、核销、以物抵贷等方式，加大不良贷款清收处置力度。

（本栏撰稿　文雨浪）

 

中国农业银行股份

有限公司岳阳分行

 

【概况】　2015年，中国农业银行股份有限公司岳阳分行（简称农行岳阳分行）积极对接市委政府建设“一极三宜”江湖名城的战略部署，各项工作稳中有进。一是支持经济发展。支持蒙华铁路、华电平江电厂等项目建设，其中蒙华铁路开立7个结算账户，授信150亿元。湘阴土地储备项目落地实施，投放贷款2亿元。储备华能岳阳电厂、神华国华、海吉星等一批重大项目。加大园区小微企业支持力度，新增“135工程”客户14户，投放贷款2.24亿元。中标湖南理工学院“智慧校园”建设项目，系全市首家与高校独家合作的银行。开办首笔“走出去”业务，系岳阳市首笔境外放款业务。二是加快经营转型。个人加权贵宾客户、对公客户、法人折效客户、第三方存管有效户净增均完成省行年度计划，客户基础进一步夯实。完成5个物理网点改造、3家自助银行建设，建成全市首家警银亭、行内首家惠农服务站。分行营业部被中国银行业协会评为文明规范服务“千佳示范单位”。净增金融IC卡21.8万张、销售重点基金6800万元、实现跨境人民币结算业务量10.94亿元。对私人民币结算业务和自助银行业务收入、代理保险收入四大行份额分别为38.47%、55.68%，保持同业领先优势。三是积极服务“三农”。新增荣湾湖、中交嘉通、海盟项目用信11亿元，完成岳阳水建投河湖连通3亿元项目审批。全年“三农”对公贷款净增4.6亿元。做好存量涉农代理项目维护，实现汨罗市、岳阳县系统对接上线，发放参保、参合和涉农直补等财政资金8亿元。办理农电代缴业务111万笔、金额8760万元，其中平江、汨罗、华容、临湘四个支行代缴金额进入全省前20名。四是加强基础管理。开展合规创建，新增12个“合规示范网点”。推动“三化三铁”创建，堵截49起外部诈骗案，为客户挽回经济损失74.2万元。实施信用风险综合治理，组织百日清收、“一升双降”竞赛活动，对重点领域、重点产品、重点支行进行治理，清收自营不良贷款4290万元、委托资产贷款3632万元。强化安保运维，成功处置汨罗支行集中兑付社保资金、平江南江分理处枪击及长寿分理处ATM区抢劫案事件，有效管控声誉风险。开展“两违”专项检查，核查可疑线索172条、涉及金额2.05亿元。完成BOEing系统切换。

（本栏撰稿　丰国香）

 

中国银行股份有限公司岳阳分行

 

【概况】　2015年，中国银行股份有限公司岳阳分行（简称中国银行岳阳分行）坚持“担当社会责任、建设最好银行”，贯彻“深化转型、稳中求质”经营方针，发挥优势，服务实体经济发展，较好地实现经营管理水平和服务水平同步提升、社会效益和自身效益同步增长。年末，中国银行岳阳分行本部内设部门8个、辖属网点33个、在岗员工599人。本外币核心存款余额136.71亿元，较年初新增10.78亿元，增速为8.56%。各项贷款余额78.04亿元，较年初新增11.38亿元，增速17.07%。不良贷款余额5783万元，不良额下降1913万元，不良率0.74%，较年初下降0.42%。

 

【加强经营管理】　2015年，中国银行岳阳分行加强管理，科学经营。一是扩大负债业务。完善激励约束机制，加大产品推广下沉，开展全员揽存营销，不断扩大负债业务规模，提升同业市场份额。本外币个人存款时点余额96.63亿元，较年初新增7.85亿元，日均余额95.59亿元，较上年度日均增长7.61亿元。本外币公司存款时点余额38.5亿元，较年初新增1.39亿元，日均余额41.1亿元，较上年度日均增长3.31亿元。二是壮大资产规模。积极进行授信结构调整，加强对实体经济信贷投放。全年贷款新增11.38亿元，增速17.07%。加大对岳阳骨干企业授信，为华能岳阳电厂、中粮米业、碧桂园、北控污水等项目投放贷款8.5亿元。为资质良好、具备潜力的特色中小微企业授信，累计投放2.85亿元。发挥中国银行贸易融资和个人贷款品牌优势，服务本地重点进出口企业和广大市民，发放个人贷款9.15亿元，实现净增4.54亿元。以信用证、保函、保理等业务为贸易融资重点，主动服务本地大中型进出口企业，跨境人民币、结售汇、国际结算等市场份额领先同业。三是加大风险防控力度。坚持业务发展与风险防控两手抓、两手硬。通过抓源头预防、抓全过程管理，有效保障资产质量、内控运营平稳有序。在授信风险管理方面，从严把控准入、贷中审查和贷后管理环节，加强授信交易监测和风险预警排查，管住大额不良贷款新增。在不良清收方面，坚持“一户一策”和多重手段并举，运用现金清收、债务重组、法律诉讼、打包转让、不良核呆等方式，压降不良总额。不良余额、不良率均较上年下降。在内控案防方面，以合规经营为核心，抓实制度执行和流程规范，开展正面教育和正向激励，加大操作风险检查和问题整改力度，坚决惩治违纪违规现象。四是提升服务效能。坚持“以客户为中心”理念，提供优质、高效、便捷的综合金融服务。推动网点智能化，建设“智慧网点”，加大硬件设施改造，标准化配置网点智能终端。推广中银易商、中银手机银行、网上银行等，为客户提供良好电子金融体验。优化网点服务，严格按照标准化销售流程导入。开展“亮身份、亮标准、亮承诺”活动。开展创建优质高效示范网点和文明规范服务星级示范单位活动，加强一线员工技能训练，提高业务办理效率，提升客户满意度。

 

【服务地方发展】　2015年，中国银行岳阳分行一是服务经济建设。对接“135”重点工程和“621”行动，服务重大项目建设。为蒙华铁路、望岳高速、大岳高速、“棚改”资金代理等提供综合金融服务。联合岳阳海关、岳阳市外汇管理局召开进出口企业研讨会，为30余家重点进出口企业提供贸易融资服务。二是拓展惠民金融。着眼客户金融需求，加大产品研发与创新，推动“惠民金融”系列产品覆盖落地。推出“惠保障”“惠健康”“惠教育”“惠缴费”“惠消费”“惠助农”等民生领域服务方案。针对农村地区，推出固话POS助农取款及手机取款业务，让农村群众享受转账、水电煤、新农合、新农保缴费、信用卡还款等延伸服务。服务公共金融需求，开发上线公共资源交易平台、物业维修基金代收、预售房资金监管系统、非税缴纳系统、ETC系统等。三是担当社会责任。加大支持重大项目和骨干企业授信，积极服务特色小微企业和涉农领域授信。加大基础设施工程、医院学校建设、污水处理、垃圾处理等项目授信。参与地方扶贫，开展帮扶、捐赠。

（本栏撰稿　徐　斌）

 

中国建设银行股份有限公司岳阳市分行

 

【概况】　2015年，中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（简称建行岳阳市分行）存款总额254亿元，年新增23亿元，增幅10%，存款总额居岳阳市同业第一。贷款总额134亿元，较年初增长22亿元，增幅19.7％，连续五年贷款新增同业第一。实现中间业务收入1.98亿元，同比新增1144万元，实现账面利润4.97亿元，同比增长2953万元。实现无重大违规、无重大安全责任事故、无案件“三无”目标，实现连续11年零发案。

 

【贷款投放惠民生】　2015年，建行岳阳市分行投放贷款62.6亿元，助推重点项目建设和实体经济发展。以惠及国计民生、风险可控的基础设施项目为重点，积极与当地主导产业、重点客户对接，以核心企业为基点，开展链式营销，积极把握市场发展先机。机构贷款年增幅达72.56%，重点支持医院、学校等公益事业单位。紧跟重点项目规划，积极对接市级“135”工程，加大小微企业“大数据”产品推广力度。围绕石油化工、机械建材、食品加工、饲料、造纸、纺织等产业，提供多形式的金融支持服务，重点扶持九鼎饲料、长康实业、渔米之湘、岳化化纤等一批实体经济企业，提升传统优势产业的竞争力。结合实际和小微企业特点，设小企业营销中心，全市34家网点均有专职或兼职客户经理，为小微企业提供专业化服务。新投放的贷款项目中，实体经济企业占比超60%，小微企业贷款客户数达284户，贷款余额20亿元。

 

【转型创新求双赢】　2015年，建行岳阳市分行发挥创新优势，采用新思维，实现经济金融协同发展，将“融资”与“融智”相结合，为国家和政府重点战略项目提供全方位、多层次的金融支持。与中信信托、建信信托达成22亿元的监管协议。与临港产业新区出口加工区标准化厂房建设、岳阳市交通建设投资有限公司城市发展基金等项目达成合作协议53亿元。创新利用贷款置换地方债务20.9亿元，为政府节约财务费用上亿元。实现银政联动，缓解匹配债务期限结构性
问题。

（本栏撰稿　李昊鸿）

 

交通银行股份有限公司岳阳分行

 

【交行岳阳分行业务发展成效显著】

　　2015年，交通银行股份有限公司岳阳分行（简称交行岳阳分行）业务发展取得五项成果。一是夯实存款基础。存款余额87.65亿元，比年初增加12.74亿元，增长17%。人民币日均存款余额87.04亿元，比年初增加12.59亿元，增长16.91%。公司存款余额49.01亿元，比年初增加8.03亿元，增加19.61%。储蓄存款余额38.64亿元，比年初增加4.70亿元，增长13.86%。外币存款余额为566万美元，比年初增加299万美元，增长111.99%。储蓄存款日均较年初新增5.07亿元，完成率101.36%。广义储蓄存款较年初新增5.44亿元，完成率110.96%，存款基础进一步夯实。二是降低不良贷款占比。收回存量不良贷款102万元，核销不良贷款2479万元，存量不良贷款由年初的2885万元下降到304万元，减少2581万元，收回和处置率达89.46%。狠抓贷款风险防控，加强贷后管理，有效控制不良贷款增加，不良贷款占比由2014年的0.71%下降到0.31%。三是提高中间业务收入。实现中间业务收入3642万元，较2014年增加841万元，增长30%。中间业务支出515万元，下降129万元，降幅33%。净中间业务收入3127万元，同比增加970万元，增长45%。卡回佣收入472万，同比增长74.8%。四是渠道建设取得突破。洞庭新城10亿元企业债成功发行，直接带来存款10亿元。临港新区港建投10亿元保债业务获保监会审批，该笔业务为分行带来2100万元中间业务收入，带动港区下游客户的增加和拆迁资金的代发，为后续业务营销打下较好基础。制社保卡10.45万张，激活5.36万张。12月，率先在社保卡上实现湖南省首笔养老金代发。五是稳步推进客户工程。坚持“一切以客户为中心”的理念，多举措加大客户群建设，夯实客户基础，壮大客户规模。私人银行完成12户，完成率133.33%；达标沃德完成186户，完成率77.5%；交银理财完成2338户，完成率123.05%。三项客户指标净增数在全辖均名列第一。三管客户新增6578户，创下
新高。

（本栏撰稿　刘文娟）

 

华融湘江银行股份有限公司岳阳分行

 

【概况】　2015年，华融湘江银行股份有限公司岳阳分行（简称华融湘江银行岳阳分行）各主要业务指标圆满完成目标任务。年末各项存款120.13亿元，较年初增长18.4%；各项贷款余额61.55亿元，较年初增长21.5%；实现净利润1.86亿元。全年无安全责任事故。

 

【经营效益稳中有升】　2015年，华融湘江银行多措并举，企业经营效益稳步提升。一是发展零售业务。以做实存款、做优贷款、做强理财、做大客户群、提升贵宾客户服务水平为工作思路，推进个人存款业务发展。以住房按揭贷款为重点，加快推进消费金融转型发展。加强零售客户群建设，夯实零售业务发展基础。新增客户4.58万户，新增代发单位66户。二是发展小微企业业务。总、分、支行联动，形成业务发展合力。搭建客户营销平台，加强与市科技局、国有担保公司合作，拓展市县小微业务渠道。推广小微企业模式化批量营销，成功落地岳阳市中南批发大市场商会模式化营销项目，首批发放贷款20户、金额3250万元。小微贷款客户485户，较年初新增97户。小微贷款余额26.68亿元，较年初新增9.09亿元。三是发展对公业务。强化对公业务营销职能，包片负责支行、工业园和平台公司，集中支行对公授信业务经办权限，充实公司业务营销团队，加大公司业务专业化操作程度，开展银行承兑汇票、信用总量、存款客户拓户等竞赛活动。对公存款余额78.1亿元，比年初新增12亿。

 

【强化企业管理】　2015年，华融湘江银行向管理要效益，以管理树形象。一是强化风险管理。增强风险防范意识，把好授信入口关、审查关、管理关和处置关，重点查实企业财务情况，全方位收集相关信息和非财务因素。开展全员风险防控，落实员工思想排查方法，重点防控信用、操作、合规、法律风险，及时化解不良贷款。做到“零案件、零事故”。年末不良贷款余额及不良贷款率保持可控范围。二是强化队伍管理。落实党建工作要求，完善党建工作制度，积极做好基层组织、党员承诺践诺工作。严格执行廉洁自律准则和党风廉政建设责任制要求，严格遵守中央“八项规定”。开展党的群众路线教育回头看。班子成员经常深入支行、企业调查了解、分析和解决问题。三是强化服务管理。出台精益服务考核方案，提升服务质量，8家支行分获四星级文明规范服务示范单位，湘阴县支行获五星级文明规范服务示范单位。

（本栏撰稿　艾传刚）

 

中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行

 

【概况】　2015年，中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（简称岳阳邮储银行）推进经营管理转型，探索发展模式创新，提升服务水平，严控各类风险，资产业务稳步增长，负债业务质量双升，企业发展步入良性循环，各项存款余额217.1亿元，各项贷款余额45.75亿元。一是加强服务创新。注重结合市场特点和实际需求，开发和开办7个符合百姓需求的零售信贷新产品。推行网点服务改革，开展“示范网点”评选活动。加大服务评比、客户回访工作力度，投诉率显著下降，网点形象有较大改观。华容县、汨罗市支行被上级行评定为现代农业示范区特色支行，岳阳市求索路支行被中国银行业协会授予“中国银行业文明规范服务四星级营业网点”称号。二是助推青年创业。加强对创业创新平台的支持力度，助推“大众创业、万众创新”。在对返乡农民工、毕业大学生等创业群体的帮扶方面，重点对再就业贷款的发展模式和相关流程进行深入研究，确定紧跟国家政策导向的投放策略。召开“邮青时贷”产品推介会和服务“三农”座谈会，组织开展第二届“创青春”岳阳市青年创新创业大赛，联合市财政局、市人社局打造“助万人创基业，送贷款到基层”活动，携手共青团岳阳市委搭建大学生创业、青年创新创业平台等，为青年创新创业群体提供融资指导和金融服务。三是完善惠农金融。全市物理网点148个，其中112个分布在县及县以下农村地区，占全行网点总数的76%。发放涉农贷款结余43.3亿元，相继推出惠农补贴、新农保及社保卡发放服务，占全市代发总量的46%，为当地城镇、农村等退休人员提供服务2万人次。四是解决融资难题。满足城乡居民的融资需求，服务当地经济社会发展。22类信贷品种覆盖农、林、牧、渔、加工制造等行业，重点解决农村与小微企业经营者融资难题。为农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体和涉农龙头企业及其上下游小微企业打造“邮青时贷”专属金融产品。为生猪养殖专业户推出“公司+农户”小贷产品等。

（本栏撰稿　吴　霄）

 

 

 

湖南省农村信用社

联合社岳阳办事处

 

【概况】　2015年，湖南省农村信用社联合社岳阳办事处（简称省联社岳阳办事处）辖9家县级行社、157个信用社（支行）和92个分社（分理处、储蓄所），有员工2658人。内设综合科、业务指导科、内控保卫科，同时设有县级联社会员制管理的网络中心、监控预警中心、稽核大队和改革办。全年各项存款290.1亿元（其中低息存款128亿元，占44.07%），比年初增加51.5亿元，同比多增25亿元，增幅21.6%，完成考核目标的156.1%。市场占有率16.74%，存款总量居全市金融机构第一位。各项贷款157.4亿元，比年初增加12.08亿元，同比多增0.72亿元，增幅8.31%，完成考核目标的101.3%。贷款总量居全市金融机构第一位。实现各项收入18.1亿元，同比增加1.86亿元。其中，利息收入13.7亿元，同比增加0.92亿元;经营利润6.22亿元，同比增加0.96亿元，完成考核目标的108%。平江农商行、湘阴县联社、临湘市联社等三家单位经营等级上升，临湘市联社、汨罗市联社、湘阴县联社等6家单位绩效等级上升。

 

【推进产权改革】　2015年，省联社岳阳办事处强化法人联社的主体责任，严肃改革期间人、财、物管理和信贷纪律，严控改革工作质量，全市农村信用社产权制度改革工作全面启动。平江农商银行挂牌开业。湘阴农商银行筹建前期工作通过省银监局验收并提出申筹。完成岳阳楼区、君山区、云溪区联社的清产核资工作，政府置换的土地资产完成招拍挂程序，顺利摘牌，并申请省银监局验收。汨罗市、临湘市和岳阳县联社产权改革工作有序推进。

 

【支持地方经济】　2015年，省联社岳阳办事处积极支持地方经济建设。一是做优信贷品牌。临湘市联社利用羊楼司镇的传统竹器加工特色产业，加强与羊楼司竹业协会合作，发放商户联保贷款2000多万元。平江农商行与平江县食品行业协会就企业联保贷款达成合作协议，为25家食品企业发放贷款5000余万元。二是搭建银企合作平台。召开全市农村信用社首届服务小微企业暨银企洽谈会，对接企业138家，现场与68家小微企业签约，签约金额23亿元。三是加大金融扶贫力度。开展评级授信，加大贷款投放力度。平江农商行和湘阴县、岳阳县联社对3.7万户贫困农户进行评级授信，授信6894万元，累计用信0.4万户，累放扶贫贷款3430万元。四是开展信贷业务培训。举办全市农村信用社信贷业务培训班，各行社分管领导及网点负责人280人
参训。

（本栏撰稿　刘风波　周　婵）

 

中信银行股份有限公司岳阳分行

 

【概况】　2015年，中信银行股份有限公司岳阳分行（简称中信银行岳阳分行）以打造“最佳综合融资服务银行”为愿景，以存、贷、结算为起点，推出投资银行、金融市场、现金管理、网络银行、资产托管等业务产品，做到对公对私、表内表外、资产负债全覆盖，较好完成各项工作任务和经营目标。各项存款日均余额17.11亿元，融资总量突破30亿元。一是对公业务增速有力。以“大客户、大项目、大单品”为服务指引，建立“三大”项目库，通过全景融资模式，为客户提供综合性金融解决方案。对公存款日均余额15.44亿元，比年初增加11.90亿元，存款增量在中小股份制银行排名第一。营销对公客户190户，对公存款时点余额25.73亿元，比年初增加16.81亿元。开办同业存款业务，吸收同业存款15.1亿元，日均1.9亿元。对公融资余额34.82亿元，比年初增加16.07亿元。二是零售业务稳步发展。推出公积金网络贷款业务，成为该业务在岳阳的首家落地行。10月15日上线，公积金网贷实现放款1.08亿元，占全年零售贷款发放规模1.53亿元的70%。管理资产时点3.9亿元，管理资产日均2.3亿元；一般储蓄时点2.9亿元，一般储蓄日均1.67亿元。三是强化风险管控。健全风险管理体系，完善风险管理制度。加大客户经理培训力度，提高风险识别能力。加强贷后管理与检查，提高风险预警与化解能力。开展全行员工的合规培训与教育活动，树立全员合规意识。

（本栏撰稿　陈桑桑）

 

中国光大银行股份有限公司岳阳分行

 

【概况】　2015年，中国光大银行股份有限公司岳阳分行（简称光大银行岳阳分行）获批外汇业务办理资格。配合岳阳市九中赴美夏令营活动，举行出国金融业务讲座，带动网上银行、手机银行、对私理财等业务发展。加快高端客户的有效增长，加强与高端客户的沟通联系，提升满意度。9月1日—10月15日，开展对私高端客户产品宣传活动，为高端客户定制私银财富理财、信托理财、阳光配资产品、私银活期宝、实物贵金属产品、银保理财产品、出国金融产品、单位工资代发等业务。针对财富级以上的客户，采用上门访谈、电话营销等方式，了解客户需求，开展理财讲座。11月，开展电子银行业务宣传活动，带动网上银行、手机银行、三方存管、资金归集、信用卡等业务发展。

（本栏撰稿　罗　湘）

 

兴业银行股份有限公司岳阳分行

 

【概况】　2015年，兴业银行股份有限公司岳阳分行（简称兴业银行岳阳分行）认真贯彻党和国家经济金融方针政策，稳健经营，全力拓展，实现各项业务的持续稳定发展。一是发展企金业务。细致研判岳阳市各产业、各行业要素分布及发展情况，制定信贷投放规划，将投放重心向“五生”（生产、生活、生命、生态、生意）领域倾斜，向符合国家长期政策导向、具有发展空间的高新技术类、城镇化建设类、节能环保类行业倾斜，全面扩大信贷支持力度，促进重点行业发展。发挥小微企业专营团队的优势，平台开发，批量拓展，围绕城镇化、民生消费、节能减排、高新技术及特色产业，稳步提升小微企业客户拓展，确保小微企业信贷投放规模，支持小微企业发展。二是拓展零售业务。扩大财富类产品的营销力度，积极代销基金、证券、保险等各类金融财富产品。紧跟互联网金融发展形势，推广直销银行、电子银行、手机银行、微信银行等支付结算渠道，在岳阳地区率先推出兴业“云闪付”手机支付、POS机二维码支付等新型支付产品。扩大个人客户贷款规模，在个人按揭贷款、信用卡汽车分期、车位分期、个人经营类、消费类贷款等方面加大投放力度。三是展示品牌形象。对员工开展“文明服务”培训，参与创建“美丽厅堂”，被评为四星级文明规范服务单位。获批岳阳市非税资金代缴代扣资格、岳阳市公积金扣缴及发放代理资格，成功上线市自来水费手机及网络缴纳平台。履行社会责任，多次开展金融知识普及宣传、新版人民币宣传、金融消费者权益宣传等活动。

（本栏撰稿　谢经纬）