【概况】2011年，中国银行业监督管理委员会岳阳监管分局（简称岳阳银监分局）以科学发展观为指导，围绕“五促五推”总体工作思路及目标，准确把握经济金融形势，认真履行监管职责，着力提升监管效能，维护和促进辖内银行业的稳定和经济平稳较快发展，各项工作取得积极进展。一是促进政策落实，推动银行业和地方经济协调优化发展。通过及时传达宏观调控及监管政策，明确监管要求和措施，督促各银行业机构审慎研判形势，加大对重大在建续建工程、就业、小企业、“三农”、战略性新兴产业的信贷支持，严格限制对“两高一剩”行业的贷款投放，坚决停止未按规定期限淘汰落后产能企业的新增授信，在促进经济结构调整中优化自身信贷结构，较好地支持地方经济建设，推进银行业同步发展。截至12月末，全市银行业机构资产总额1031.16亿元，增长18.93%，各项存款余额949.29亿元，比2010年增加163.52亿元，增长14.96%，各项贷款余额508.31亿元，比2010年净增80.33亿元。二是促进风险管控，推动银行业稳健运行。坚持持续推进政府融资平台贷款监管，在注重房地产贷款风险防控的同时，做好贷款分类处置工作，配合市政府清收行动，强化不良贷款风险监管。至年末，全市银行业机构不良贷款余额43.56亿元，比2010年减少17.34亿元，不良贷款率8.57%，比2010年下降5.36个百分点，实现“双降”目标。采取高压整治的态势，持续开展案件防控与治理评价工作，强化案件风险排查和督查督办力度，督促整改，落实案防工作责任，健全内控缺陷纠正机制。配合市政府组织对存在非法集资嫌疑的民间融资机构进行调查和检查，牵头制订整治非法集资问题专项行动方案，召开领导小组成员单位专题会议，维护全市经济金融安全。全年辖内未发现重大非法集资案件。三是促进改革创新，推动银行业机构实现科学发展。配合地方政府加强与光大、兴业和招商等股份制商业银行沟通协调，为股份制商业银行落户岳阳做好先期准备工作。至年底，兴业银行准备在岳阳设立机构，已经选定机构地址和安排人员。持续推动岳阳市邮政局和邮储银行岳阳市分行就邮储银行改革工作，督促其成立改革领导班子、制订详细方案，并按方案逐步推开。推进空白网点乡镇金融服务，在深入各乡镇实地调查后，制订服务方案和设立网点规划，落实由农村信用社设立机构6个，批复开业。督促银行业机构进一步加大低功能网点升级改造力度，合理调整机构布局，更好地服务地方经济，先后开业、升格、迁址机构38个，工行和华融湘江银行分别在君山区和华容县设立支行，加强县域经济支持力度。四是促进能力提升，推动监管效能增强。坚持依法行政、依法监管，把好机构和高管人员准入审查关，依法加强现场检查和非现场监管。年内审批同意机构变更事项69个；加强拟任高管的任职资格审查，审查核准了76名高管人员任职资格；先后完成对贷款新规执行情况检查、农村信用社风险管控检查等现场检查项目40个，查出违规机构63个，违规金融19.86亿元，针对检查问题，提出整改意见212条，处理机构3个（其中罚款15万元），处理人员6人。发挥非现场监管的风险预测预警作用，注重现场检查和非现场监管的有机结合，先后审核“1104”系统工程报告2580多张，撰写监管分析报告36份，根据辖内银行业机构运行中存在的问题，下发书面风险提示15份、监管意见书30份、监管座谈会36次、约见谈话6次、提出监管意见343条。在履行现实监管职责的同时，密切关注宏观经济和微观经济金融形势发展，加强形势的跟踪研判，先后就支持循环经济转型升级、农村地区理财业务发展等课题开展调研，形成专报信息82篇，上报省局和银监会，为上级决策参考，其中有67篇材料被上级采用。五是促进队伍建设，推动内部管理创新。开展创先争优活动，推进作风建设，培养和践行“严、实、细、廉”的工作作风，促使思想与工作同争先，作风与业绩共创优，在全市组织的民调测评中，分局的行业作风在全市中央驻岳系统中排名第二。

【持续推动融资平台贷款风险有效化解】2011年，岳阳银监分局以平台贷款户为单位，逐户建立月度基础台账和整改台账，加强跟踪监测和现场检查，督促做好“银政企”三方合同条款修改、平台贷款逐户清收、平台名单动态管理、督促追加土地抵押、规范还款方式等风险防控工作。清理规范工作得到地方党政的支持与理解，各项风险管控措施均得到有效落实，辖内平台公司保持良好运行态势，没有违约情况发生。收回平台贷款3.9亿元，其中有6户平台贷款全额收回；对9户平台贷款追加土地抵押28.08亿元，抵押率达到97.55%；有6户平台贷款整改为分期付款，有16户平台公司贷款71.5亿元退出平台名单管理，占原全部平台贷款余额的87%。

【有效遏制案件风险】2011年，岳阳银监分局为确保银行业内外平安，强化以安全评估促标准落实、以监管谈话促理念转变、以专题会议促经验交流、以督办考核促内控健全、以责任追究促风险整改等五项监管措施。加强案防延伸督查和巡查，对9家联社执行基本内控制度和检查违规问题整改落实，责任追究情况进行专题督查督办。对邮储银行21个代理网点开展案件巡查，巡查面达到17.4%，发现四大类16个问题。责成农村信用社处理违规责任人170人，责成对违规责任人经济处罚46人次，处罚金额22.89万元。较好地杜绝风险隐患，实现“零发案”。

【助推农村信用社改革】2011年，岳阳银监分局就农村信用社改革和达标升级工作向市政府汇报，督请市政府召开动员大会，以市政府1号文件下发《关于支持农村信用社改革和发展的通知》，就全面深化农村信用社改革和达标升级工作进行安排部署：一是将支持农信社改革发展纳入政府目标考核，加强考核督办；二是以点带面，将华容县联社率先改革农村商业银行列入市长政府报告，重点督办，主管副市长两次到华容县召开现场办公会研究解决改革中的困难与问题；三是对市区三个联社进行为期一个月的调研和指标测算后，提出整合组建岳阳市商业银行方案，向市政府进行专题汇报，得到市政府高度重视，列入2012年政府工作目标任务。至12月底，农信社资本充足率比2010年上升3.99个百分点，不良贷款率下降8.86个百分点，贷款损失准备充足率提高8.1个百分点，拨备覆盖率提高4.9个百分点，各联社风险评级均实现提档升级。华容县组建农村商业银行稳步推进，已清收50%的不良贷款，县政府拟置换50%的不良资产，已开展三方会谈，进入清产核资阶段。

【设立乡镇空白网点机构】2011年，岳阳银监分局为解决金融空白乡镇金融服务工作，加大监管推动力度，成立工作领导小组，将机构设置工作纳入分局党委“争先创优”的目标管理，落实具体承办部门和责任人；制订《岳阳市金融机构空白乡镇服务工作实施方案》，与省联社岳阳办事处联合下发《关于在金融机构空白乡镇设立机构网点的紧急通知》文件，召开专题会议，对网点设立任务分解落实，组织4个责任联社作出设立机构承诺，并签订责任状。对责任联社进行双线检查核查、双线督查督办、双线考核抓落实，将空白乡镇机构设置任务与高管评价、监管评级、市场准入以及行业内部管理考核评先、绩效分配等有效结合起来，实行分局和行管部门的班子成员分片包干，带队督导检查，相关科室具体负责跟踪检查落实，按月统计通报工作进展情况。辖内空白网点乡镇机构设立工作进展顺利，6个空白网点乡镇落实设立机构，批复开业，保持空白网点乡镇金融服务全覆盖。岳阳银监分局推动空白网点乡镇设立机构和金融服务全覆盖工作得到银监会巡视组和督查组领导的充分肯定。

【有效制止存款恶性竞争】2011年，岳阳银监分局针对市财政局和市社保局对社保资金实行竞标有可能引发不正当竞争和存款大战的情况，立即进行应对处理，专题向市政府汇报，与有关部门进行沟通协调，紧急下发风险提示文件，组织进行约见警示谈话，并采取加强财政、社保账户资金跟踪监测等监管措施，有效遏制存款恶性竞争行为的发生，各银行业机构对岳阳银监分局及时采取的监管措施均表示满意。

【提升现场检查质效】2011年，岳阳银监分局狠抓以突出风险为本加强现场检查质量管理。发挥信息资源效能，通过非现场监管数据深入、针对性的风险分析，准确判断各类风险点，加以重点关注，提高现场检查工作质效。加强现场检查质量控制，制订主查人制度和现场检查工作问责制，成立现场检查质量评议小组，对所有现场检查项目定期进行质量后评价。促进规范经营，树立紧盯风险、查深查透、严格处罚等理念，及时发现、纠正各类问题和风险点208个，对3家机构和6名高管人员实施行政处罚。探索使用突击检查督促整改的新方式和“边检查、边督导、边整改”的督促整改新思路，对现场检查问题组织开展突击检查、暗访和现场督查督办等形式督促整改，先后联合市邮政局对现场检查问题的整改落实情况开展3次突击检查和暗访，对信用联社开展检查问题督促整改的专项督查，收到较好的监管效果，有效发挥现场检查实时督导效应，使各银行业机构不断规范经营。

【加大国家公职人员拖欠银行贷款清收力度】2011年，岳阳银监分局针对国家公职人员拖欠银行贷款和信用卡不良透支较多的情况，专题向市政府汇报，督请市政府成立清收办公室，强化措施开展清收工作。通过一系列清收措施，取得阶段性成效，清收不良贷款1839万元。

【支持地方经济优化发展】2011年，在从紧的货币政策形势下，岳阳银监分局督促优化信贷投放节奏和支持结构，加强小企业和“三农”等重点领域金融服务，组织召开中小企业信贷洽谈会，签约项目414个，融资金额92.7亿元，较好地支持了地方经济建设。全市银行业机构贷款增长最快的前三大行业分别为水利、环境与公共设施管理业、个人贷款和农、林、牧、渔业，分别比2010年增长10.36%、12.36%和14%，基本顺应宏观政策导向。全市生产总值1328亿元，比2010年增长13.9%，财政总收入136亿元，比2010年增长32.9%。岳阳银行业创新服务模式助推中小企业发展和汨罗市循环经济转型升级的工作成效被中国银监会推介。