要 适合岳阳水土，办出地方银行特色，选择适合于自己的发展模式，这就要求在发展中求变化，在创新中获取活力和动力，变则通，变则灵。不平凡的2009年，全 球金融危机继续蔓延，仍未见底；国内经济形势不容乐观，“保增长”、“保就业”、“保民生”的压力大。面对罕见的金融危机和经济困境，岳阳市商业银行坚决 贯彻落实科学发展观，在市委、市政府的坚强领导下，通过以变革求创新促发展，做大做强规模，建设一支高素质的人才队伍，走出一条特色化、精细化、差异化的 发展新路，各项业务获得快速发展，存款增幅一直位于全市金融机构首位。2009年末，市商行各项存款余额较2008年增长41.8%，各项贷款增长 33.7%，经营利润增长98%，不良贷款率0.78%，全年未发生一起经济案件和安全责任事故，实现年初提出的既定目标，向全市人民交出一份满意的答 卷。2009年，被市委、市政府评为党风廉政建设和反腐败工作先进单位、纪检监察工作先进单位、社会治安综合治理平安单位、金融支持地方经济建设先进单 位。其下属单位被授予全国“巾帼文明岗”1个，省级“青年文明号”、“文明示范窗口”各2个，市级“巾帼示范岗”、“青年文明号”8个。

一、革故鼎新，不断完善制度

2008年岁末，市商行中层以上干部到君 山，凝聚集体智慧，共商改革发展大计。针对新的经济金融形势，以变革应对市场新变化，以创新探索业务新领域，成立行长任组长，其他领导任副组长的内部改革 领导小组推进改革工作。在吸取以往教训的基础上，依据国家法律和上级要求，加大强化内控机制建设力度，进一步细化董事会、监事会和高级管理层风险管理职 责；对总行进行精兵简政，将25人调整到支行，充实一线客户经理队伍，总部也由过去的经营管理型转变为管理服务型，以业务指导、监督管理和综合服务为主； 充实和完善风险管理部门的职能，员工实行准入制、等级制、待岗制、师徒制；科学论证、严谨设置制度，先后出台《员工等级管理办法》、《市场风险管理办法》 等10项制度和办法。梳理修改晨会、着装、劳动纪律管理办法等22项制度。完善《绩效管理考核办法》，将员工绩效考核与柜面服务态度、结算质量、劳动纪律 等量化指标挂钩，优化服务质量。完善代职支行行长制度，加强事前、事中和事后监控。简化贷款流程，对各类贷款要求能办则还办，不能办则尽快回复，明确规定 各类贷款受理后的办法、时间，提高服务效率。这些制度和办法的实施，确保了全行所有工作都有法可依、有章必循，从制度上保障工作的有效开展。

市 商行依靠国家法律做坚强后盾，强力推进欠款清收工作，对泰和集团公司等4个客户不良贷款共收回贷款本息1629.13万元，超额完成年度清收目标任务。内 控监管的强化使结算差错率明显下降，2009年全年的差错率仅为万分之0.26，比2008年下降8.5%。账户核对率大幅提高，50万元以上大户月均对 账率达100%。成立科技信息系统改造领导小组，对全行现行网络进行系统升级，并加紧研发电话银行、网上银行、短信平台，增强银行卡的结算功能，为业务持 续快速发展提供技术支撑，确保全行工作的正常运营。

二、专心业务，做大做强规模

服 务经济社会发展，惠泽苍生百姓福祉是市商行的根本宗旨。业务工作紧紧抓住存款兴行这个“牛鼻子”不放松，2009年初通过开展“开门红”竞赛活动，充分搜 集各类信息，指导全行在充分运用各种资源的前提下定位营销，建立对公对私业务大客户信息库，做大做优商行客户群，着重经营公款大户。推广以贷引存的资产负 债业务互动模式，提高客户忠诚度。推出“组合拳”宣传吸存办法，通过报刊、电台、电视、户外媒体等各种载体，层层推进宣传活动，逐步提升全行品牌形象；推 出渗透式的理财引存营销办法，积小累大、聚少成多，以点带面、整合资源，层层渗透，扩大存款财源。同时，加大存款绩效考核力度，重奖揽储功臣。这些措施立 竿见影，促进了存款的迅猛增长，2009年存款增幅是建行以来最大的一年，其“蓄水池”和“调节器”的作用更加明显，为加大信贷投放创造了便利条件。在信 贷上，充分发挥地方银行的比较优势，重点支持城市基础设施建设和教育、卫生事业的发展，并为中小企业、微小企业和市民开辟了绿色通道。

商 行人把中小企业的困难当成自己的困难，把政府的工作压力看作自己的压力，想尽千方百计，大力支持中小企业的发展，重点向技术含量高、资金周转快、发展前景 好的企业和项目倾斜。积极响应市委、市政府“帮扶企业就是帮助自己”的号召，深入国泰机械、天欣陶瓷、天润化工、云溪工业园、临港产业新区、汨罗再生资源 工业园等企业和园区走访调研，与中小企业负责人一起共商解决“资金有效周转、企业走出困境、银企合作双赢”之对策。在全市第八届银企信贷洽谈会上，市商行 与42家企业签约贷款2.52亿元，实际发放贷款2.93亿元，履约率达116.4%。据不完全统计，全年向中小企业累计贷款余额7亿余元，占全行贷款余 额的39.3%。其中，向汨罗工业园58户中小企业和个体工商户发放退税权质押贷款1.1亿元，向221户中小企业发放委托贷款3.8亿元。针对中小企业 急需贷款，又没有合适抵押物，银行贷款风险难控制的现状，商行还制定了一户一策的帮扶措施，将指定的一家帮扶企业扩大至16家，一家支行对应一家企业，专 职客户经理负责联系，总部统筹协调，已对其中11家企业放贷1.29亿元，还调整了5家企业的还款期限，大大减轻了企业集中还贷压力。

在业务品种开发方面，新推出退税权质押贷款、挖沙船抵押贷款、小额保证贷款、积数贷款、小额循环贷款、道义保证贷款、创业通贷款等多个贷款品种。其中，退税权质押贷款品种还被《金融时报》重点介绍，并为国家开发银行所借鉴。

市 商行把拓宽个人业务作为大事来抓，致力于向市民提供安全、高效、便捷的个性化和特色化服务。2009年，新设置ATM等自助机具22台，发放公务卡1万余 张，优化营业网点布局，方便广大居民办理存储业务；对于在市商行代发工资的公务员和职工，对有商铺、房屋等抵押物的市民，经过简化的审批手续，都可以优先 办理个人消费贷款、房贷、车贷和个人投资贷款业务；对于有一技之长的下岗职工，按照国家政策，积极开办下岗职工再就业贷款，鼓励下岗人员创业兴业。个贷业 务较2008年成倍增长。

三、以人为本，加强队伍建设

“人 才资源是企业发展的第一资源，人的要素是公司兴旺的第一要素”，“以人为本”，加强队伍建设是市商行工作的一大特色。2009年市商行在工作中始终注重竞 争机制，组织146名员工参加等级技能考试，向社会公开招考40名大学毕业生，经业绩评判员工，真正做到“能者上、平者让、庸者下”，营造一种充满忧患意 识的竞争环境，激发起广大员工的进取心和荣誉感，提升了全行员工的综合能力和业务素质。

员 工培训模式采取“请进来”与“走出去”相结合的方式，除了请专家、教授接到本行来授课外，更重要的是选派业务骨干走出去跟班学习。2009年8月，分别组 织76名员工分三批到浙江泰隆商业银行进行学习。学员中既有行领导，也有中层骨干，还有客户经理和总部管理岗位的员工。学习结束后，每人都结合自己的工作 写了感想和体会，共计20万字，集结成《思变》一书。

人 尽其才，才尽其能，是市商行快速发展的一大法宝。市商行挖掘了一批会“看相把脉”的客户经理，这些人个个身怀绝技，多年的商海沉浮炼就了他们的“火眼金 睛”。他们能对客户的贷款申请做出精准量化的评估，有效遏制了不良贷款，实现全行无一笔不良新增贷款，新放贷款收息率达100%。

同时，将人性化的关爱寓于管理之中，员工生病，不忘前去探视，送上一束鲜花；员工困难，不忘登门看望，送去救助资金。市商行紧紧围绕以人为本、和谐兴业这个主题，为商行的发展壮大营造了育人用人的良好人文环境。

 

 （作者系岳阳市商业银行董事长、行长）