关于公积金按揭方式

尊敬的市领导！

本人在岳阳购置一套商品房，准备做公积金按揭。但是公积金管理中心那边说岳阳只能用等额本息一种方式贷款，不能使用等额本金方式，但是国家又没有规定公积金只能用等额本息一种方式。本人意向是做等额本金方式按揭，麻烦请领导给小民普及下相关信息及合法的处理方式。谢谢！

备注:本人公积金是广州购买的，目前在职在缴。

蒋先生：

你好。

根据《岳阳市住房公积金个人住房贷款管理办法》，我中心的贷款暂只有等额本息一种方法。

现对等额本息还款和等额本金还款两种方法作个比较。

1、等额本息还款法：每个月的还款总额是固定的，但每月还款额中的本金逐月递增、利息逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分金融机构推荐的方式。这种还款方式便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，对于善于投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。

2、等额本金还款法：将贷款本金平均分摊到每个月，本金每月保持相同，利息逐月递减，每个月的总还款额是不同的。这种还款方式的特点是前期还款压力较大，以25万，15年，年利率4.25%计算，在整个贷款期间的前80期，等额本金比等额本息平均每月要多出约200元。就广大工薪阶层而言，正是因为没有钱购房才贷款，所以，就我国乃至全球来说，目前为止，选用等额本息还款法仍然是主流。

两种还款法计算方法不同，但等额本息法更适合大家，这种理论基于两个方面：1、按照中国目前的社会和经济发展趋势，我们的收入是平稳增长的。现在每月省出的200元，其价值远远大于7年后的200元；2、在实际工作中我们发现，绝大部分人都不会在贷款到期的最后一天才还清贷款，都会选择提前结清贷款，15年的贷款一般会在7－10年就会结清。提前结清贷款，利息只计算至结清的当天止。如果提前结清贷款，两种还款方法的利息差别不大。而且我中心对提前结清贷款不收违约金（商业银行贷款提前结清，是要收违约金的）。