如何缓解小微企业融资难题，他们的做法值得学学

2月3日，在九盛大厦，市中小企业担保投资有限公司正在召开新春团拜会，这时来了两位客人。来者是湖南中晟热能科技有限公司行政总裁兼财务总监谢德义，他在市经信委帮扶干部刘宁陪同下，给市中小企业担保投资有限公司送来一面锦旗。旗上绣着“雪中送炭显真情 融资解困中小微”两行大字，对市担保公司过去一年的鼎力相助表示感谢。

企业敢去贷，银行愿意给，金融的水变“活”的背后，源于市中小企业担保投资有限公司攻坚克难，创新发展。多年来，他们致力于为中小微企业开辟融资服务，为缓解全市小微企业融资难题开辟了一条“绿色通道”。

支持实体经济 9年为中小企业担保贷款35亿元

湖南中晟热能科技有限公司是一家生产工业微波设备的高新技术企业。2011年，公司从长沙搬至岳阳，落户经开区海陵科技园创新创业示范基地，边研发边生产，科研成果突出，生产订单不断，发展态势良好。

中晟热能行政总裁谢德义对记者说，去年8月，公司接到来自上海的800万元订单，但缺乏启动资金，无法开工。因公司厂房都是租赁，没有抵押物，在银行贷不到款。一筹莫展之时，他找到市中小企业担保投资有限公司帮忙。市担保公司了解情况后，大开绿灯，减免手续，不到半个月，就为中晟热能在国开行贷款260万元，解了燃眉之急。

“市担保公司有三大特点，一是不嫌贫爱富，二是服务费用低，三是发放款及时。”谢德义说，“因为几年良好的合作基础，担保公司再一次提高我们的授信额度。有了这些资金，企业发展起来也更有底气。有市担保公司的大力支持，我们今年有信心翻一番，完成3000万元销售收入，实现利润400万元。”

送上马，扶一程。助力中小微企业成长，市中小企业担保投资有限公司功不可没。作为一家由政府与民营共同注资的市级混合所有制融资性担保机构，该公司致力于破解岳阳中小企业融资难题。先后被中国融资担保协会授予中国担保“最佳机构形象奖”，连续四年被省担保协会授予“湖南省优秀中小企业融资担保机构”荣誉称号。公司还是中国融资担保协会会员单位、湖南省担保协会常务理事单位，被央行指定评级机构评定信用“A＋”企业。

2007年成立至今，市属国有的中小企业担保投资有限公司累计为全市338家(次)企业担保贷款35亿元，在保余额4.4亿元。按照通行的测算方式，中小企业每新增100万元的资金投入，可新增销售收入400万元，新增就业岗位7.7个。通过担保贷款，共为我市中小企业增加销售收入140亿元，增加和稳定就业岗位2.7万个，至少增加税收10.1亿元。有力支持了稳增长、调结构和实体经济的发展。

作为一个准公益性中小企业融资平台，市担保公司始终坚持为政府的中心经济工作服务。积极响应市委、市政府建设“一极三宜”江湖名城号召，顺应经济社会发展需求，紧盯市级“135”工程，围绕石油化工、机械建材、食品加工、饲料、造纸、纺织和节能环保、现代物流、新材料、现代服务业等新型工业产业，提供融资担保服务。到2015年底止，累计为“135”工程提供贷款26亿元，占全市担保贷款的80％。

发展遇到瓶颈 提高融资担保规模迫在眉睫

金融是现代经济的核心，是资源配置的枢纽。湖南省全面建成小康社会考评体系中，有两项小康金融指标，分别是“金融机构各项贷款增长率”、“人均储蓄存款”。近两年考评结果显示，我市参加考评的9个县(市、区），大部分这两项指标完成情况不理想，没有达到预期目标值。

据了解，我市现有中小企业和个体经营户24万户。随着“大众创业、万众创新”的推动，我市中小企业每年增加1万户以上，据不完全统计，每年贷款需求在千亿元以上，但实际贷款满足率不到20％，严重拖累了经济的发展。

融资性担保行业肩负着解决小微企业和“三农”融资难、融资贵的重任。银行商业化后，为解决其风险恐贷问题，国务院从1999年开始出台政策措施，要求各级政府加强担保体系建设，为中小企业贷款增信、为银行分险。我市2007年才开始起步，到2015年底，融资担保注册资本金仅为7.06亿元，分布在9家融资性担保公司，其中有5家融资性担保公司因注册资本金不足一个亿，至今没有银行准入，形同虚设。而同期衡阳市融资性担保机构注册资金为15亿元，常德市为23.82亿元。

目前，全省共有12家市级融资性担保公司，注册资本金共计33亿元，平均注册资本金达2.75亿元。其中，衡阳市担保公司注册资本10.5亿元，常德市财鑫投融资担保集团有限公司10亿元。岳阳市中小企业担保投资有限公司注册资金只有1.1亿元，仅是衡阳、常德两个担保公司的十分之一。注册资本上的差距对应的担保能力上的差额，因为银行授信规则是注册资本实力越大，放大倍数也就越大。作为我市担保行业龙头的市担保公司年担保能力只有5亿元，而衡阳、常德两担保公司的年担保量却达100亿。担保能力的不足已不能满足企业的健康持续发展。

由于经济持续下行，融资担保行业进入寒冬，市担保公司也进入调整阵痛期，长期积累的风险集中暴露，融资担保量骤减，收入大幅下滑，流动性出现紧张，公司遇到了前所未有的困难。

市中小企业担保公司董事长杨剑不无担忧地说：“公司成立以来，担保业务量年均增长190%，年担保量最高达到7亿元，已达到商业银行认可的饱和上限。但因资本金不足，无法为更多急需贷款的中小企业提供融资服务，严重制约了企业的健康持续发展。当前，要提高我市融资担保规模，就必须增加市担保公司资本金。”

前景依然广阔 做强融资担保补金融“短板”

金融存贷款两个小康指标不理想的问题，究其实质是金融“短板”。正如李克强总理批示指出“融资担保是破解小微企业和‘三农’融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生有重要作用”。

加快融资担保体系建设，是解决银行恐贷和缓解小微企业融资难的最好途径。各级政府对此高度重视，相继发出文件，明确融资担保的准公共产品属性，重新规划行业的顶层设计和发展思路。

国务院于2015年8月印发了《关于促进融资担保行业加快发展的意见》（国发[2015]43号）。该文件在基本原则方面明确提出，对于服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济社会发展大局的融资担保业务，尊重其准公共产品属性，政府给予大力扶持，并提出了发展目标：小微企业和“三农”融资担保业务较快增长、融资担保费率保持较低水平，小微企业和“三农”融资担保在保户数占比五年内达到不低于60%。

省委、省政府《关于加快金融业改革发展的若干意见》(湘发[2016]12号)文件要求：“鼓励国有资本主导担保体系建设。建立担保公司资本补充机制。”

《岳阳市供给侧结构性改革实施方案（2016-2018）》（岳发[2016]4号）文件提出：“支持发展农信担保岳阳分公司和中小企业担保公司，并分别在各县市区设立分支机构，形成双轮驱动的担保体系。”

另据相关部门最新消息，省政府计划每年从省财政拿20个亿，五年打造100亿元的担保集团，要求地市级打造5-10亿元的担保公司。可以说，从中央到地方，已经形成了做强做大省市担保公司的共识。

各地的发展实践证明，凡是金融生态良好，经济发展活力强劲的地区，都离不开融资性担保行业的发展壮大并充分发挥作用。通过担保公司的“杠杆效应”，金融助推发展的作用最高可放大到10倍。公司董事长杨剑说：“许多银行做不了、不愿做的事情，通过担保公司的责任担当，让小微企业融资更便捷、更实惠。”

如何进一步缓解小微企业融资难题？杨剑建议，我市应加大担保体系建设投入，借鉴衡阳、常德、湘潭三地的经验，把市担保公司打造成10亿元的行业龙头，让辖区内金融机构对中小微企业敢于贷、放心贷，引导和促使金融机构信贷规模由虚变实，甚至实现新的突破。理论上市担保公司能够增资到10亿元，每年可为中小微企业担保100亿元的贷款，可使贷款增量达到57%，就此一项能使我市贷款增长速度居全省之首，赶上和超过衡阳、常德等先进地区。

目前，做大做强市融资担保机构的问题已经引起市委、市政府高度重视，市金融办正牵头征求相关部门意见，制定具体实施办法；国家发改委有通过专项建设基金向我省市级融资担保公司增资的意向，目前市发改委正在争取之中；公司的股东单位也在加大增资扩股力度，提高市担保公司核心资本。

中小企业融资难的广泛存在，意味着融资担保行业的市场是非常广阔的。而行业的健康发展，既需要政府部门的有效支持和监管，也需要企业的自我约束、合法发展。事实证明，只要踏踏实实地依法经营、稳健发展，融资担保企业完全可以做大做强。（来源于：岳阳日报）