第七节 贷款管理
来源：未知来源 日期：2015-11-20 12:00
一、信贷资产体制管理
1953年，全面实施综合信贷计划管理办法，具有高度的集中性。1956年，根据“统一领导，分级管理，适当扩大地方权限”的原则，对信贷计划的管理权限作了一些调整。1957年，实行“统存统贷，统收统支，高度集中”的办法。1959年，改为“存贷下放，计划包干，差额管理，统一调度”，6月，对专项信贷资金取消“差额包干”，恢复指标管理办法，多收回贷款可以周转使用。1961年，恢复“统存统贷，分次分级，指标管理”办法。1962～1969年，按人总行规定，对贷款指标，由地方政府在人总行下达的指标范围内掌握分配，从严控制。
1980年，改为“存贷挂钩、差额包干”的办法，除国家专项贷款外，凡年末存款大于贷款的，即核定一个“存差”，反之则核定一个“贷差”。
1985年，市人行对各专业银行在资金供应上实行“统一计划，划分资金，实存实贷，相互融通”原则。1986年，实行“规模和差额双控，计划与资金分开，信贷自求平衡”的办法。
1994年，市商行首先开始实行贷款限额下的资产负债比例管理。1997年4月，市人行颁发《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标》，各商业银行成立资产负债比例管理委员会，全面实行由直接调控向间接调控转变的存贷比例管理，坚持以效益为中心，增强自我调控能力。1998年，市人行推行增量贷款和增量存款比例、资产负债比例控制下分类指导的贷款限额管理，缓解了资金超负荷运转状态。1999年，进一步完善资产负债比例管理办法，在贷款增量上继续强调“比例”管理，突出支持优良客户和优势企业，严防风险，充分发挥资金调度在资金营运中的调控作用，提高营运资金的流动性和效益性。逐渐形成门类齐全、渗透深广、结构合理、日臻完善的信贷资产管理体制。
二、农业政策性贷款管理
1997年1月，市农发行与市人行、市财政局、市粮食局、市供销社共同制订《岳阳市粮棉油收购资金封闭运行暂行办法》，由市政府发文批转执行，此作法在全国农发行得到重点推介。此后，根据国务院总理朱基关于“收1斤粮棉，给1斤粮棉的钱；销1斤粮棉，收回1斤粮棉的资金”的指示，制订出《暂行规定》，突破传统的收购资金供应管理办法，解决了粮、棉、油收购资金得不到保证的问题。1998年，市农发行推出四项改革:即重新明确承贷主体，建立“分贷分还”的收购资金管理新体系，做到“谁收粮、谁受贷”；对收储企业规范账户管理，实行1个基本账户，3个存款专户账户管理；对银行和企业共同配合实行“三三制”“三三制”即签订合同、分批投放、先期垫付、报账补足，挤挪停贷、整改续贷、末尾结清。操作管理，确保收购资金“钱随粮走”；建立封闭运行管理台账和统计报表机制。确保收购资金专户专存、专款专用和“库贷挂钩、钱随粮走”，促使收购资金“封闭运行”管理迅速步入正轨。
三、主办银行管理制度
1997年6月，人行总行下发《主办银行管理暂行办法》，规定为企业提供信贷、结算、现金收付、信息咨询的主办银行，要与企业建立稳定的合作关系，主要是与国有大、中型法人企业签订《银企合作协议》。境内由各商业银行与企业签订协议后报省分行批准，规定双方的权利与义务。主办行实行“一年一定”，一个企业只能有一个主办行，对一些特大型企业集团，确因情况特殊，经市人行和商业银行省分行批准，可确立2个主办行。由于主办银行管理涉及企业，工作量大，情况复杂，各商业银行成立由信贷、会计、稽核等部门主要负责人参加的领导小组，全面开展对贷款企业开户情况的普查。境内城区有贷企业485户，在银行共开账户1455个，其中多头开户企业314个，多开账户970个。通过清理整顿，确保主办银行制度的顺利实施，绝大部分企业签订了银企合作协议，密切了银企联系，解决了企业与银行、银行与银行的矛盾。
四、银行风险贷款管理
1984年下半年开始，银行部门逐步推行贷款按期限管理。90年代，随着市场经济的确立和发展，银行开始改革贷款管理办法，实行“四个转化”（“四个转化”指由行政决策转化为市场决策，由支援性质转化为商品性资金，由数量型转化为效益型规模，由单向性支援转化为关联性制约。），市农行被列为全国8个试点行之一。通过试点，1994年10月制定《中国农业银行岳阳市分行贷款风险管理暂行规定》，进一步健全贷款岗位分离责任制。1997年，风险管理工作进一步深化，银行成立信贷资产保全领导小组。1998年，银行成立资产保全科、资产风险监管科，专司风险管理监管工作。1999年，各家银行开展信贷资产清理分类工作。
五、企业破产贷款管理
境内企业改制破产工作从90年代开始进行，1995年岳阳市被国务院列为优化资本结构试点城市后，企业改制步伐不断加快，企业破产愈演愈烈，“破产风”造成的影响和困难越来越大，银行贷款受到很大冲击。
为加强破产企业的贷款管理，金融部门积极支持、主动参与国有企业改革，采取防范与化解并举的方针，对破产企业严格坚持界定破产条件和范围，彻底清理落实银行债务。对资产重组与改制企业，银行主动参与企业重组改制的全过程，依据“债随物走”的原则，紧密配合有关部门，促使企业依法改制重组和兼并破产，最大限度地依法维护银行权益，保全银行信贷资产。至1999年底，境内89户在银行开户的企业破产或关闭，涉及银行贷款及利息金额近21.1亿元，均得到较妥善的处置。
